草根投资人张文斌：典当行将成未来目标借款人
时间: 2014-05-16 11:54:08 来源: 第一财经日报
传统的P2P网贷流程共分三步，第一，有资金需求的借款人，在贷款平台上建立自己的投资标的；第二，有投资需求的投资者在网络平台上寻找感兴趣的项目；第三，双方契合，融资成功。但是借款人和投资者什么时间才能“看对眼”，这是个问题。作为投资人与借款人之间的“红娘”，草根投资推出了“出借人”概念。“出借人的流转作用就是草根的最大亮点，也是草根存在的根基。”张文斌说。“出借人”解决的就是将“相亲”时间缩短为零的问题。在草根，出借人负责线下寻找借款人并进行项目风险控制，肩负最重要的责任是在债权被转售出去前向借款人提供贷款。“出借人”前期垫付资金的行为让借款人不再需要“漫漫征途”等待投资人的蓦然回首。“这需要出借人拥有强大的资金实力、抵抗风险能力和项目开发能力，不是谁都可以做的。”目前，“草根投资”的线下出借人主要包括职业借贷客（要求个人资产1000万以上）和小贷公司，据了解典当行也将成为未来目标借款人。线下形成债权，线上转让债权。出借人寻找到借款人，发现项目形成债权并承担担保责任后，再委托平台对这一债权进行转让。借款环节的繁复、细分市场的专业、融资类别的草根性，这一切决定了风控关对草根投资格外重要。张文斌表示，第三方法律监管在债权还未发生时就已经介入整个流程，与草根投资合作的法律团队先期对出借人、借款人进行尽职调查，从投资者角度出发，告知他们债权并非凭空捏造而是具有真实借款人和出借人；从第三方监控角度出发，确保债权形成合法合规。经营性风险更多体现在占据较大比重的抵押质押物的评估，这直接决定借款用户还款来源的真实性。而债权风险控制表现在出借人要承担全部担保责任，但是草根投资并非是让“出借人”做担保业务，而是依靠一份债权回购合同，允许投资人在项目发生逾期或坏账时将债权“卖”回给出借人以实现借款人逾期后的催收及抵押物的变现。- 北京泰德典当有限公司
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